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美国留学 金融VS金融工程对比分析

时间:2017-04-07 22:29 来源:未知
作为美国留学两大热门高端专业,金融与金融工程到底有哪些不同或许是很多申请人疑惑的问题。下面内容就两者的基本概念,美国院校专业设置,就业方向问题整理,以供参考。

  作为美国留学两大热门高端专业,金融与金融工程到底有哪些不同或许是很多申请人疑惑的问题。下面内容就两者的基本概念,美国院校专业设置,就业方向问题整理,以供参考。

  1, 概念及内容。

  金融学(Finance)是从经济学中分化出来的应用经济学科,是以融通货币和货币资金的经济活动为研究对象,具体研究个人、机构、政府如何获取、支出以及管理资金以及其他金融资产的学科。 金融学专业主要培养具有金融保险理论基础知识和掌握金融保险业务技术,能够运用经济学一般方法分析金融保险活动、 处理金融保险业务,有一定综合判断和创新能力,能够在中央银行、商业银行、政策性银行、证券公司、人寿保险公司、财产保险公司、再保验公司、信托投资公司、金融租赁公司、金融资产公司、集团财务公司、投资基金公司及金融教育部门工作的高级专门人才。

  金融专业对数学的要求相当高,随着全球金融市场一体化越来越成为国际金融市场发展的重要趋势,外语方面的要求也提上了日程。综合看来,如果你想学该专业,除了要对自己的数学基础充满信心,外语和计算机也是不能忽视的。而金融专业的课程设置主要有:投资学、中央银行学、商业银行学、保险学、金融市场学、投资项目评估、证券投资分析学、投资银行理论与实务学等,而相关的基础课程则有宏微观经济学、会计学、统计学、货币银行学、计量经济学、国际金融学等。另外,各个学校根据自己的实际情况对一些课程有相应的增减,例如,常设的课程还有金融衍生市场、金融时间序列模型、国际结算等。

  相比起金融学专业,金融工程可谓是个年轻的专业。教育部2002年4月批准中国人民大学、中央财经大学、武汉大学、西南财经大学和厦门大学5所高校从2002年秋季开始招收金融工程本科生,从此金融工程学专业作为一门独立的学科,进入了我们的视野。

  金融工程是金融学中的新贵,是一门前沿的交叉性学科。自从1973年浮动汇率制正式实行以来,以自由竞争和金融自由化为基调的金融创新浪潮席卷 了整个西方世界,金融工程学作为一门新兴学科在20世纪80年代末和90年代初也随之应运而生。它的主要内容是研究金融衍生工具的定价规律、作用以及应用 策略,它将工程设计的思维引入金融领域,运用工程技术的方法(数学建模、数值计算、网络图解、仿真模拟等)设计、开发和实施新型金融产品,创造性地解决金 融问题。金融工程学融现代金融学、信息技术与工程方法于一体,结合了数学、统计、工程学方法,使之在金融学中得以广泛的应用,有力地推动了金融学的发展。

  2, 美国院校金融与金融工程专业设置

  我们常说的金融硕士一般是指MSF,即Master of Science in Finance,属于商科专业,开设在商学院中,比如Washington University at St Louis的Olin商学院,MIT的Sloan商学院。这种硕士比较重视申请者的综合素质,更关注申请人的职业规划和发展道路。MSF的课程主要包括风 险管理,企业并购,金融衍生证券,财务报表,企业决策管理以及投资分析等等课程。针对资本市场运作以及企业财务进行研究和分析。MSF进入投行从 事企业并购、项目融资、风险投资、公司理财、投资咨询等工作十分对口。需要商业分析企业运营方面的知识与经历,当然还要求从业人员有十分优秀的人际沟通能 力,这与他们经常接触客户有很大关系。

  申请方面:金融硕士由于开设在商学院下,所以比较重视申请人的综合素质,这包括申请人的领导力,创新能力,多元化背景,决策能力等等。此外对于TOEFL的要求高,特别是口语部分。未来MSF的课程大部分需要通过人际沟通来完成,没有良好的口语表达能力很难与周围的同学交流。一般来讲托福口语23分以上会比较理想,个别学校也提出了25分以上的要求。MIT对申请人有良好的合作能力,激 励他人达成目标和应对挑战的决策能力的要求。

  MFE 即Master of Financial Engineering,大部分学校设置与数学系或者工程学院,也有学校放在商学院,比如UC-Berkeley, UCLA, Boston University。设置于数学下面的一些项目也可能叫 mathematic finance 或者是quantitative finance。金融工程或者金融数学比较重视申请人的数理背景,主要课程包括偏微分方程,实变函数、随机过程,数据挖掘等等。MFE的学生毕业后同样可以进入投行,从事模型建立以及数据分析方面的工作,主要是在金融行业后台。美国留学

  申请方面:金融工程大部分的课程是关于计算的。设置于数学系和工学院下的MFE也略有不同。例如纽约大学,芝加哥大学都是开设在数学系下,对于计算机方面的课程不是特别偏重,但是对于数学课的要求极高,还建议学生考 GRE的数学Sub,适合学统计数学类同学申请。Stanford, U.C. Berkeley,卡内基美隆要求同时具备较高计算机和数学水平的。数学系的同学要谨慎选择此方向。

  3, 就业方向

  金融学专业就业方向:

  (1)经济预测分析与管理咨询人员

  经济预测分析人员的行业分布非常广泛,但一般只有各个行业中的跨国公司、大中型企业和政府经济决策部门、公共研究机构才会设置。

  (2)对外贸易人员

  将"世界工厂"生产的产品,销售给国外客户;为国内客户寻找国外货源;组织国际贸易货物物流等。有相当一部分外贸人员在经验成熟后,成立了属于自己的外贸公司。

  (3)管理职位

  研究生与本科生不一样,大多在攻读硕士学位期间都参与了一些社会实践,拥有了一定的工作经验,所以正式进入社会时,也能谋得一些管理职位,例如生产管理、行政管理、人事管理、金融管理等。

  (4)基金经理

  其中,随着更多的基金项目和基金管理公司的产生,社会将需要众多的基金管理人才,基金经理就是这一行当中的高层次人才,其职责大致可分为:负责某项基金的筹措;负责基金的运作和管理;负责基金的上市和上市后的监控。目前这方面的人才十分紧缺,其职业的前景看好。

  (5)证券经纪人

  证券经纪人的素质要求主要集中在两个方面:一是扎实的金融学基金知识;二是基于对市场的长期观察之后得出的投资经验;由于证券投资是高风险、高收益的投资,作为证券经纪人必须通过对政权市场价格变动趋势的研究,把握规律性,并结合影响证券价格的各种因素分析,逐步积累并具备相当的投资经验和熟练 的业务操作能力。

  (6)股票分析师

  股票分析师主要为股市投资者提供股市投资咨询服务,以及举办有关的讲座、报告会、分析会等,部分股票分析师在报刊上发表股评文章,以及通过电台、电视台等公众媒体提供股市投资服务。

  金融工程专业就业方向

  1、中央银行、银行业监督管理委员会、证券业监督管理委员会、保险业监督管理委员会,这是金融业监督管理机构。

  2、商业银行,包括四大行和股份制商行、城市商业银行、外资银行驻国内分支机构。

  首先进入国有四大商业银行是毕业生一个很好的选择。因为具备一定的银行业从业经验、专业背景,再到股份制商行或外资银行驻华机构的可能性会增大。

  3、证券公司(含基金管理公司)、信托投资公司、金融控股集团等风险性很大的金融公司。

  证券、信托、基金这三家均是 靠风险管理吃饭的,存在行业系统风险因素,但一旺俱旺,赚钱相对较易,短期回报较高(风险亦大),且按真正的企业管理机制运行,如果想在专业方面有所发展,有所建树,在这一行业做是极佳选择,很多基金经理、投资银行经理人员都年薪过百万。

  4、资产管理公司、金融租赁、担保公司。

  四大资产管理公司类似于政策性银行,目前其设立之初的目的和作用在逐渐消退。金融租赁、担保这个行业发展迅速,可以考虑进入,当然,如果有在银行、证券的从业经历,进入到这个行业中应该更有作为。

  5、保险公司、保险经纪公司。社保基金管理中心或社保局。

  保 险公司可以参照对商业银行的分析,做上数年,有保险营销、风险管理经验之后,在国内股份制保险机构迅速成长、外资保险机构进入的契机下,还是大有可为的。 保险精算专业是非常吃香的。社保中心以及财政审计部门等是养老的地方,稳定有余,灵动不足,当然,希望获得稳健回报的朋友不妨作为一个选择来考虑。

  6、上市(欲上市)股份公司证券部、财务部、证券事务代表、董事会秘书处等。

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